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Altersvorsorge

Altersvorsorge verdient mehr

Mit einem Fondssparplan sparen Sie flexibel und gleichzeitig sicher

 

Private Altersvorsorge - jetzt schon?

Ob jung oder alt, keiner denkt wirklich gerne an das Älterwerden. Deshalb verschieben wir Entscheidungen, die damit zusammenhängen, gerne in die ferne Zukunft. Dazu zählt leider auch die Altersvorsorge. Es gilt jedoch: je früher Sie anfangen, desto besser haben Sie für Ihre Zukunft vorgesorgt. Es ist längst kein Geheimnis mehr, dass die gesetzliche Rente nicht für alle ausreichen wird, um den gewohnten Lebensstandard auch im Alter beibehalten zu können.

Wieso reicht die gesetzliche Rente nicht mehr aus?

"Das deutsche Rentensystem ist aufgrund des demografischen Wandels unter Druck. Wie die Infografik von Statista auf Basis von Zahlen der Deutschen Rentenversicherung zeigt, gibt es seit Jahrzehnten eine Lücke zwischen eingenommenen Rentenbeiträgen und den Rentenausgaben. 1992 lag der Anteil der Rentenausgaben, der durch Beiträge gedeckt ist, in etwa zwischen 74 und 81 Prozent. Die Lücke wird mit Bundeszuschüssen gefüllt. Die Problematik dürfte sich in den kommenden Jahren verschärfen: Demnächst geht die so genannte Babyboom-Generation in Rente. Als Babyboomber werden die geburtenstarken Jahrgänge der Zeit von 1955 bis 1965 bezeichnet. Das Wirtschaftswunder sorgte damals für steigende Geburtenraten. Das staatliche Rentensystem wird daher in den kommenden Jahren großen finanziellen Belastungen ausgesetzt." (Matthias Janson, 2021, Statista)

 

Weitere Gründe für eine frühe Altersvorsorge

  • Wir werden älter als wir denken: doch wer länger lebt, braucht länger Geld.

  • Die Rentenlücke wird größer: das Rentenniveau liegt derzeit bei 48 Prozent des Durchschnittseinkommens und ist nur bis 2025 garantiert. Bis 2030 droht ein Rückgang auf 43 Prozent.

  • Corona erhöht den Druck auf unsere gesetzliche Altersvorsorge: leidet die Wirtschaft, leidet auch das staatliche Rentensystem.

  • Die andauernde Tiefzinsphase verlangt nach neuen Vorsorgeprodukten: fondsgebundene Rentenversicherungen sind jetzt erste Wahl, Sparbuch und Festgeld haben ausgedient.

Wie sieht es in den kommenden Jahren aus?

Das Niveau der gesetzlichen Rente sinkt weiter

riester rente sinnvoll

Quelle: Netto-Standardrente vor Steuern (45 Versicherungsjahre) in % des durchschnittlichen Jahresentgeltes
Daten: Deutsche Rentenversicherung_*Vorausberechnung der Bundesregierung

Wissen Sie, wie viel Einkommen Ihnen im Rentenalter zur Verfügung steht? Die gesetzliche Rente steuert momentan noch 48 Prozent Ihres letzten Nettoeinkommens bei, wird weiter absinken und damit die jüngeren Generationen viel stärker treffen. Ohne zusätzliche Vorsorge wird die Einkommenslücke immer größer, der Lebensstandard im Alter ist gefährdet.

Wie groß ist meine Rentenlücke?

Was also tun?

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Vorsorgen und flexibel bleiben

Das Leben läuft nicht nach Blaupause ab – berufliche und familiäre Ereignisse erfordern Flexibilität: Job- und Wohnortwechsel, Heirat, Geburt eines Kindes, Hausbau, Karrieresprünge und Erwerbspausen beeinflussen den Kapitalbedarf immer wieder aufs Neue. Daher braucht es eine Alters­vorsorge, die sich flexibel Ihrem Leben anpasst – nicht umgekehrt.

Beitragsanpassungen, jederzeitige Entnahmen und Zuzahlungen, ein flexibler Rentenbeginn gehören dazu. Auch eine Berufs­unfähig­keit muss nicht das Aus für Ihre Alters­vorsorge bedeuten – viele Anbieter zahlen im BU-Fall einfach Ihre Sparbeiträge weiter.   

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Ertragschancen trotz Niedrigzinsen

Das anhaltende Niedrigzinsniveau wirft kaum noch Erträge auf klassische Sparformen ab. Umso wichtiger ist es, bei der langfristigen Alters­vorsorge, die Chancen der Kapitalmärkte zu nutzen. Fondsgebundene Rentenversicherungen kombinieren Rendite mit Sicherheit und lassen sich auf die individuelle Risikoneigung anpassen. Sicherungsinstrumente, wie ein aktives Ablaufmanagement, reduzieren Risiken zum Ende der Laufzeit Verluste. Eine lebenslange Rentenzahlung liefert Planungssicherheit für das spätere Einkommen.

Worauf Sie bei einer Rentenversicherung achten sollten

freiwillige rentenversicherung

  • Flexibilität – jederzeitige Beitragsanpassungen und -pausen, Zuzahlungen und Entnahmen

  • Sicherheit – Vereinbarung einer garantierten lebenslangen Rente und eines garantierten Rentenfaktors zu Vertragsbeginn

  • Kostentransparenz – geringe Kosten in der Versicherung und Fondsanlage (z.B. über ETFs) erhöhen das Ablaufergebnis

  • Ertragschancen – eine breite Fondsauswahl mit kostenfreien Fondswechsel und -umschichtungen während der Laufzeit

  • Option auf BU-Schutz – Übernahme der Sparbeiträge im Falle einer Berufs­unfähig­keit

  • Professionelles Anlage- und Ablaufmanagement – Profis steuern das Risiko in der Fondsanlage, passend zum Risikotypen des Sparers und zur Restlaufzeit des Vertrages

  • Todesfallschutz – Hinterbliebene sind in Ansparphase und Rentengarantiezeit im Todesfall abgesichert

  • Produktgeber – wählen Sie einen Anbieter mit hoher Finanzstärke und Erfahrung

Häufige Kundenfragen

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